本文轉自微信公眾號:小融讀財
我們常說80后、90后夫妻今后要養4個老人，壓力山大...今天小融打算說個更切實際的問題，大家是否想過將來等我們退休了，該如何養老呢? 如果你的第一反應是養老金，那么，我們就從養老金說起。
你繳的養老金正被用來養別人爹媽
實際上，我們每個月繳的養老保險，并沒有乖乖躺在養老金賬戶里等我們老時享用，而是用來供養了現在的退休老人。
這個問題，要追溯到20年前，那時候我國國有企業占大多數，國企員工工資低、沒社保，國家承諾由政府來為企業職工養老。社保制度開始實行后，之前沒有繳納社保的企業員工，在退休后可以領取養老金。
這部分養老金從哪里來?當然是從現在正在工作的人繳納的養老保險里來!
雖然養老金賬戶分為個人賬戶和統籌賬戶，原則上個人繳納的、計入個人賬戶的錢不會被動用，只用單位繳納的、計入統籌賬戶的錢來支付現在退休老人的養老金。但實際上，由于養老金統籌賬戶的收不抵支，個人賬戶里的錢被挪用的現象屢見不鮮。
下面這組數據很能說明問題:據統計，截至2012年，我國城鎮職工基本養老保險個人賬戶的累計記賬額就已經接近3萬億元，但真正做實的個人賬戶額度只有4000多億，個人賬戶被用空了近3萬億。
這3萬億中，你敢說沒有你的?也就是說，雖然現在繳的錢很多都記在了個人賬戶里，但那只是一個數字而已，里面的錢有不少都被挪用支付現在老人的養老金了。
如果現在自家的老人沒有領取養老金資格的話，實際上很多農村老人是領不到的，那么仔細想想，你繳的養老金是不是在養著別人家的老人?
養老金在吃老本，早晚收不抵支
再給大家看一組數字:人社部公布的2015年社保數據顯示，2015年基本養老保險基金收入32195億元，比上年增長16.6%;2015年基本養老保險基金支出27929億元，比上年增長19.7%。
看懂了吧，雖然2015年年末基本養老保險基金累計結存39937億元，并未虧空，但收入增長幅度明顯低于支出增長幅度，也就是說，養老保險賺的少花的多，長此以往收不抵支在所難免。
另外，為了減輕企業的用人成本和經營負擔，目前已有15省降低社保費率，其中13省降低了企業養老保險的繳納費率，同時維持參保人員的養老金待遇不變。
企業繳納的養老保險計入統籌賬戶，降低企業養老保險繳納費率意味著計入統籌賬戶的養老金會變少;而參保用戶待遇不變，意味著支出并未減少。收入減少支出不少，意味著養老金缺口會越來越大。
孩子越來越少，將來誰給我們養老?
按照目前的邏輯，等我們老了，我們的養老金應該來自那時的年輕人所繳的養老保險，但實際上……
別忘了，幾十年后的年輕人，應該是現在的兒童，但根據國家統計總局發布的相關數據，截至2015年年底，中國總人口約13.7億，其中0-14歲的兒童約占2.27億，僅占總人口的16.5%，遠遠低于27%的世界平均水平。
而且，從1995年到2015年這20年間，中國總人口增加了約1.5億，而0-14歲人口則減少了9596萬，近1億。1982年，我國兒童約3.4億、占總人口的33.6%，30多年間下降了1.2億。
也就是說，人口出生率在下降，現在沒有足夠多的兒童，將來就不會有足夠多的年輕人。
人社部近日也表示，我國年輕人供養老人壓力增大，贍養比由3.3∶1降至2.9∶1。現在是不到3個年輕人贍養1位老人，隨著老齡化的加劇以及兒童的減少，等我們老時，還有足夠的年輕人繳納養老保險養老們嗎?
面對不可阻擋的老去，以及不可回避的養老問題，80后90后們，到時候誰還能像現在這樣灑脫地唱出汪峰的那首歌:流年啊，你奈我何...
所以說，80、90后還是應當盡早把自己的養老規劃提上日程，在年輕時就開始為自己儲備養老金，老了以后才更有保障。
